Investir dans les projets via le financement participatif

Quels sont les prérequis pour pouvoir investir sur les projets proposés ?

Pour investir sur un projet proposé, vous devez avoir créé votre compte et validé votre identité (KYC). 

Pourquoi la plateforme me demande-t-elle autant d’informations ?

Ces informations sont uniquement recueillies par dans votre intérêt, en substance pour vous permettre de souscrire un produit qui vous convient, comme l’impose la réglementation applicable.

A cette fin, la plateforme doit obtenir auprès de vous toutes les informations nécessaires pour avoir connaissance des faits essentiels vous concernant et disposer d'une base suffisante pour déterminer que la transaction, l'opération ou le service qu'il entend vous proposer satisfait aux notamment critères suivants :

• -  Il répond à vos objectifs d'investissement et à votre tolérance au risque
• -  Vous êtes financièrement en mesure de faire face à tout risque lié, compte tenu de vos objectifs d'investissement 
• - Vous possédez l'expérience et la connaissance nécessaires pour comprendre les risques inhérents à la transaction, l'opération ou le service.

 L’offre doit ainsi, en substance, être appropriée à votre situation personnelle et à vos besoins.

Comment dois-je y répondre ?

La fourniture d’informations complètes et sincères est une condition essentielle pour que la plateforme soit en mesure de vous faire bénéficier d’un service de qualité. A défaut de réponse au questionnaire ou de réponse incomplète.

Que faire si des questions me semblent ambiguës  ?

Toute question pour laquelle vous auriez une quelconque interrogation quant à sa compréhension, son libellé et ses conséquences ou qui vous semblerait plus généralement équivoque, doit être évoquée avec la plateforme qui se tient spécialement à votre disposition à cette fin. En cas d’incohérence dans vos réponses, la plateforme sera là pour vous assister ou vous inviter à revoir le cas échéant les réponses apportées.

Quel est le résultat du questionnaires  ?

Chaque question est affectée à une notation qui permet à la plateforme, sur la base de ses procédures et outils internes, de déterminer si vous êtes ou non un client averti ou non averti. 

Comment choisir un projet ?

Comment sont déterminés le montant et la durée du financement ?

Chaque entreprise qui dépose un projet financé sous la forme de dettes complète sa demande de financement avec un montant et une durée souhaités. Si la capacité de remboursement est jugée satisfaisante, nos analystes financiers proposent à l’entreprise une offre de financement conforme à sa demande initiale. Si nos analystes financiers estiment qu'il convient de revoir à la baisse le montant recherché et/ou à la hausse la durée du financement pour être plus en adéquation avec la capacité réelle de remboursement de l'entreprise, nous effectuons une proposition alternative à l'entreprise avec un montant et/ou une durée différents qu'elle est libre d'accepter ou de refuser.

A quoi correspond le seuil de succès d'une collecte ?

Nous déterminons avec chaque entreprise le montant dont elle a besoin pour son projet. Si le projet s'y prête (cas où le montant recherché peut être segmenté en autant de sous projets autonomes), nous déterminons un montant permettant de valider la collecte quand bien même il serait inférieur au montant recherché. Ce montant est appelé seuil de succès ou objectif initial ou montant minimum recherché. L'atteinte de ce montant permet de sécuriser la collecte qui continue de se dérouler jusqu'à son terme.

Que se passe-t-il si le montant recherché par l'entreprise n'est pas atteint pendant la durée de la collecte ?

Si ce montant n'est pas atteint à la fin de la période de collecte alors la totalité des sommes correspondant aux montants des souscriptions qui ont été rendues indisponibles sur le compte du ou des investisseur(s) concernés seront rendues de nouveau disponibles.

Comment est déterminé le taux d’intérêt ?

Nous effectuons une analyse multicritère et multisectorielle. Cette analyse consiste à avoir une vision consolidée de l'entreprise financée en combinant une approche financière, une approche sectorielle et une approche liée à l'équipe de direction. Les projets sont enfin présentés en comité de sélection interne devant une équipe expérimentée qui valide cette analyse. Le taux d'intérêt est directement lié à l'analyse effectuée par l'équipe d'analystes financiers ainsi qu'à la durée de financement retenue. Plus cette durée sera longue, plus le taux d'intérêt sera important.érêt sera important.

Pourquoi ce n’est pas l’investisseur qui définit le taux d’intérêt ?

Nous définissons nous-même les taux d’intérêt simplement parce que nous estimons que cela constitue une part importante de notre valeur ajoutée et aussi parce qu'il nous paraît important que chaque investisseur puisse participer au financement d’un projet sur la même base de rémunération puisque les investisseurs portent le même niveau de risque.

En quoi consiste le dépôt de garantie en faveur des investisseurs ?

L'une des spécificités de la plateforme est d’avoir mis en place un dépôt de garantie en faveur des investisseurs pour les projets financés sous la forme de dettes (hors projets in fine et dont l’amortissement est autre que mensuel). Concrètement, il s’agit d’un montant qui est immobilisé sur un compte dédié aux dépôts de garantie lors de la remise des fonds à l’entreprise. Il représente l’équivalent d’une échéance et est restitué à l’entreprise lors de l’appel de la dernière échéance si elle a honoré ses engagements vis-à-vis des investisseurs. Ce dépôt de garantie permet de protéger les investisseurs puisque, en cas de défaut de paiement, il pourra être mobilisé pour défendre les intérêts des investisseurs.

Quels sont les risques pour un investisseur ?

L’investissement en financement participatif présente un risque important de perte partielle ou totale du capital ainsi qu’un risque d’illiquidité. Si, en raison de difficultés financières rencontrées, l’émetteur cesse de régler ses échéances et que la procédure de recouvrement amiable n’aboutit pas, il y a de fortes probabilités pour que l’entreprise se déclare en cessation des paiements. En cas d'ouverture d'une procédure collective, vous êtes alors exposés à la perte de tout ou partie de l’argent engagé.

Comment me prémunir du risque pris ?

C’est simple, le risque 0 n’existe pas, cependant pour limiter votre risque de perte en capital, nous vous conseillons de diversifier votre portefeuille d’investissement.

Comment est déterminé le risque sur la plateforme ?

Le calcul du taux de défaut des prêts participatifs est fixé par décret, il se calcule de 2 façons (en fonction du capital restant dû d'une part et en fonction du nombre de projets en cours de remboursement d'autre part), comme suit :

Méthode 1 : taux de défaut déterminé à partir du montant financé = somme du capital restant dû des prêts présentant une échéance impayée (à date ou depuis plus de deux mois) sur la somme du capital restant dû de l’ensemble des prêts ;

Méthode 2 : taux de défaut déterminé à partir du nombre de projets financés = somme des projets pour lesquels des échéances de remboursement de prêts restent impayées (à date ou depuis plus de deux mois) sur le nombre total de projets pour lesquels des remboursements sont en cours.

La publication de ces taux de défaillance est réalisée sur la base des données arrêtées à la fin de chaque trimestre de l’année civile, et pour le troisième taux, à la fin de chaque mois de chacun des trimestres considérés.

La plateforme présente les publications trimestrielles des 36 derniers moins ou depuis le début de son activité si inférieur.

Les taux de défaillance susmentionnés ainsi que des indicateurs de performance complémentaires et communs à l’ensemble des plateformes de financement participatif sont publiées sur notre page « Les statistiques de la plateforme ».

L'équipe interne investit elle dans les projets ?

Oui, l'équipe interne fait confiance aux entreprises sélectionnées par ses soins et dispose d’une réserve qu’elle réinvestit en permanence dans les nouveaux projets proposés.

Pourquoi réinvestir mes remboursements ?

La diversification permet de minimiser votre risque de perte en capital. Vous pouvez dès le départ imaginer votre plan de financement en divisant votre montant global en x projets ou réinvestir vos intérêts dans de nouveaux projets.

Existe-t-il une différence avec un livret d'épargne classique ?

Il existe plusieurs différences entre votre compte et un livret d'épargne ouvert auprès d'un établissement bancaire.

Par exemple, l’argent placé sur un livret est disponible à tout moment et à votre convenance tandis que sur votre compte, vous ne pouvez retirer que l'argent disponible, c'est à dire les sommes qui ne sont pas engagées dans des investissements en cours. Par ailleurs, les sommes placées sur un livret bancaire offrent une garantie en capital contre une faible rémunération tandis qu'il peut exister un risque de perte en capital sur le compte en contrepartie d’une possibilité de plus-value (projets investis en actions) ou d'une rémunération plus avantageuse offerte par les émetteurs de dette. C'est la raison pour laquelle, il est conseillé de diversifier vos investissements afin de diminuer votre risque. Ce conseil vaut d'ailleurs quelle que soit la classe d'actifs financiers dans laquelle vous investissez.

Comment puis-je effectuer le suivi de mes investissements ?

Lors de votre connexion sur la plateforme, un tableau de bord vous permet de suivre vos investissements et de consulter le solde de votre compte en temps réel. Vous avez ainsi accès à une synthèse de chacune de vos opérations (montant investi, contrat…). Pour les opérations financées sous la forme de dettes, vous pouvez également connaître les conditions financières de l’opération (taux, durée) ainsi que le montant qu’il vous reste à percevoir en capital ainsi qu’en intérêts et sur quelle durée.

Dans la section "Mon portefeuille", vous retrouvez :

• - Votre argent disponible que vous pouvez investir 
• - Votre argent déjà investi
• - Votre argent bloqué, c'est à dire en attente de la fin des collectes en cours

A chaque échéance, pour vos opérations sous la forme de dettes, vos remboursements (capital + intérêts) seront crédités directement dans "Argent disponible". Un graphique "Mes derniers remboursements" permet d'avoir une vision d'ensemble mois par mois du capital et des intérêts remboursés.

Où puis-je consulter sur mon compte les sommes investies, les sommes remboursées et les sommes restant à percevoir ?

La section "Mes indicateurs d'activité" permet de visualiser dans le détail et par typologie de titres, l'ensemble des indicateurs liés au capital et aux intérêts bruts.

Dans la catégorie des titres de dettes : le montant investi correspond à la somme du capital restant dû et du capital remboursé. Deux indicateurs permettent également de visualiser rapidement les intérêts déjà perçus et les intérêts restants dus. Enfin un bilan financier est disponible pour retrouver tous les indicateurs clés sur une période de temps.

Dans la catégorie des titres en actions : le montant investi est fixe sauf si des cessions sont intervenues.

Comment mes remboursements me sont-ils versés ?

Pour les projets financés sous la forme de dettes, vos remboursements sont versés directement sur votre compte. Vous avez ensuite le choix de réinvestir la somme remboursée dans un autre projet ou tout simplement de transférer cette somme vers votre compte bancaire.

Toutes les échéances sont programmées pour être versées le 15 du mois.

Comment suivre le détail des mouvements intervenus sur mon compte ?

Vous pouvez retrouver le détail des mouvements intervenus sur votre compte dans la sous-section "Mon relevé de compte" de la section "Mes opérations" de votre tableau de bord

Pour chaque mouvement effectué, vous pouvez visualiser sur cette page :

• - Les versements sur votre compte
• - Les retraits de votre compte
• - Les remboursements intervenus
• - Les investissements effectués

Les versements de vos primes (offre de bienvenue, offre de parrainage)

Comment retrouver le détail de mes investissements ?

Vous pouvez retrouver le détail de vos investissements dans la sous-section "Mon portefeuille" de la section "Mes opérations" de votre tableau de bord

Pour chaque opération effectuée, vous pouvez visualiser sur cette page :

• - Le montant investi,
• - La convention d’investissement (bulletin de souscription ou contrat de prêt).

Pour les dossiers financés sous la forme de dette, vous trouverez également :

• - La progression du remboursement
• - Le capital déjà remboursé (KDR)
• - Le capital restant dû (KRD)
• - Les intérêts bruts restant dus (IDR)
• - La durée de l'investissement
• - Le taux

Comment retirer tout ou partie de l'argent disponible de mon compte ?

Vous pouvez retirer de l'argent de votre compte dans la section "Ajouter / Retirer de l'argent" de votre tableau de bord.

Il suffit tout simplement de saisir le montant et votre mot de passe pour effectuer une transaction vers votre compte personnel. Si vous souhaitez résilier votre compte ou vérifier au préalable vos coordonnées bancaires, des liens sont à disposition sur cette page.

Que se passe-t-il si l’entreprise est en retard de paiement ?

Pour les projets financés sous la forme de dettes, s’il s’avère que l'émetteur est en retard de paiement, Les Entreprêteurs se chargent de le prévenir immédiatement pour régulariser le retard. Si ce retard dépasse de 15 jours la date d'exigibilité prévue au contrat, les investisseurs sont également prévenus. En effet, au-delà de 15 jours de retard, l'Émetteur est tenu de payer automatiquement des intérêts de retard qui viennent majorer le taux de financement de 1%. Cette somme se capitalise si la durée du retard venait à dépasser une année.

Les Entreprêteurs réagiront dès les premiers signes de retard en prenant contact avec l'Émetteur pour lui notifier son retard et lui envoyer une mise en demeure si le retard de paiement atteint 15 jours. Au-delà de 30 jours de retard, le contrat pourra être déclaré immédiatement exigible par Les Entreprêteurs expressément mandaté par les investisseurs à cette fin, entraînant automatiquement le remboursement immédiat du capital restant dû augmenté des intérêts en cours et de toute somme exigible (intérêts de retard et éventuels frais de recouvrement). Par ailleurs, les Entreprêteurs jugeront la pertinence du recours à leur prestataire de recouvrement externe au cas par cas.

Que se passe-t-il si la société la plateforme venait à disparaître ?

Pour les projets financés sous la forme de dettes, la gestion des remboursements reviendrait dans ce cas à notre partenaire Lemon Way. Les comptes de la plateforme continueront à fonctionner sans incidence tant que les opérations en cours ne seront pas dénouées. Les investisseurs pourront continuer à retirer les sommes qu'ils perçoivent vers leur compte bancaire. Par contre, plus aucun nouvel investissement ne pourra être effectué.

L’émetteur peut-il rembourser en avance ?

Oui. L’émetteur peut rembourser par anticipation s’il le souhaite et cela sans frais supplémentaire.